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Protégez votre santé et sécurisez votre activité

En tant qu’auto-entrepreneur, vous bénéficiez du régime général de la Sécurité sociale, mais celui-ci ne couvre pas l’intégralité de vos frais de santé. Une mutuelle auto-entrepreneur permet de compléter cette prise en charge et de sécuriser votre budget face aux dépenses santé imprévues.

Quels sont les avantages d’une mutuelle pour auto-entrepreneur ? Comment choisir une couverture adaptée à votre activité ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour bien protéger votre santé et votre activité.

Pourquoi souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, votre protection sociale dépend du régime général de la Sécurité sociale des indépendants. Toutefois, ce régime ne rembourse qu’une partie de vos dépenses de santé.

Les risques liés à l’absence de mutuelle

  • Des frais médicaux non remboursés : consultations, médicaments, soins dentaires, hospitalisation…
  • Un reste à charge important en cas de maladie ou d’accident
  • Une perte financière si vous devez cesser votre activité temporairement pour raison de santé

Avec une mutuelle auto-entrepreneur, vous complétez le remboursement de la Sécurité sociale et évitez les dépenses imprévues qui pourraient impacter votre activité.

Que rembourse la mutuelle pour un auto-entrepreneur ?

La mutuelle auto-entrepreneur prend en charge tout ou partie des frais de santé qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie.

Les principaux postes de remboursement

  • Consultations médicales : remboursement du ticket modérateur après la prise en charge de la Sécurité sociale
  • Médicaments : complément sur le remboursement des traitements prescrits
  • Soins dentaires : prothèses, implants, orthodontie
  • Lunettes et lentilles : remboursement des frais d’optique, selon la formule choisie
  • Hospitalisation : prise en charge des frais de séjour, de chirurgie et des dépassements d’honoraires

Une bonne mutuelle auto-entrepreneur permet d’éviter les frais élevés en cas de soins coûteux.

Mutuelle auto-entrepreneur : est-elle obligatoire ?

Contrairement aux salariés du privé qui doivent obligatoirement souscrire une mutuelle d’entreprise, les auto-entrepreneurs ne sont pas tenus de souscrire une complémentaire santé.

Toutefois, certaines situations rendent la mutuelle auto-entrepreneur fortement recommandée :

  • Vous n’êtes plus couvert par la mutuelle d’un ancien employeur
  • Vous avez des besoins médicaux spécifiques (soins dentaires, optiques, suivi médical régulier)
  • Vous souhaitez éviter un reste à charge trop important en cas d’hospitalisation

Sans mutuelle, les frais médicaux non remboursés peuvent vite représenter une charge lourde à supporter.

Quels sont les avantages fiscaux d’une mutuelle pour indépendants ?

Les auto-entrepreneurs soumis au régime de la déclaration contrôlée (BIC ou BNC) peuvent bénéficier du dispositif Madelin, qui permet de déduire les cotisations de mutuelle de leurs revenus imposables.

Ce qu’il faut savoir sur le dispositif Madelin

  • Il est accessible uniquement aux indépendants sous un régime réel d’imposition (hors auto-entrepreneurs en micro-BIC ou micro-BNC)
  • Il permet d’optimiser sa fiscalité en réduisant son revenu imposable
  • Il est valable pour les mutuelles santé, prévoyance et retraite complémentaire

Même si ce dispositif n’est pas accessible aux auto-entrepreneurs en micro-entreprise, souscrire une mutuelle auto-entrepreneur reste un choix stratégique pour protéger son activité et éviter des dépenses de santé imprévues.

Comment choisir une mutuelle adaptée à son activité ?

Le choix d’une mutuelle auto-entrepreneur dépend de plusieurs critères :

Les éléments à prendre en compte

  1. Vos besoins en santé : fréquence des consultations, besoins en soins optiques ou dentaires, etc.
  2. Le niveau de remboursement souhaité : couverture minimale ou protection renforcée ?
  3. Le budget disponible : choisir une formule adaptée sans alourdir ses charges mensuelles
  4. Les options complémentaires : assistance en cas d’hospitalisation, indemnités journalières, couverture en cas d’arrêt de travail

Exemples de profils et de mutuelles adaptées

  • Un jeune auto-entrepreneur en bonne santé : une couverture basique avec hospitalisation et soins courants suffira
  • Un consultant ou freelance avec famille : une mutuelle renforcée avec couverture pour les ayants droit
  • Un artisan ou commerçant exposé aux risques physiques : une mutuelle avec des garanties solides sur l’hospitalisation et les arrêts de travail

Il est essentiel de comparer plusieurs offres avant de souscrire pour trouver une mutuelle adaptée à votre situation.

Pourquoi opter pour une mutuelle auto-entrepreneur avec Simplis ?

Chez Simplis, nous comprenons les besoins des auto-entrepreneurs et proposons des solutions de mutuelle santé adaptées.

Les avantages d’une mutuelle Simplis

  • Des formules personnalisées selon votre activité et votre budget
  • Des garanties adaptées aux indépendants pour une couverture optimale
  • Une souscription en ligne rapide et sans paperasse
  • Un accompagnement dédié pour répondre à vos questions et ajuster votre couverture

Avec Simplis, trouvez la mutuelle auto-entrepreneur idéale et protégez-vous efficacement face aux dépenses de santé imprévues.

Conclusion

Les trois points essentiels à retenir

  1. Une mutuelle auto-entrepreneur est fortement recommandée pour compléter la prise en charge de la Sécurité sociale.
  2. Elle couvre les principaux frais médicaux : consultations, hospitalisation, optique, dentaire…
  3. Le choix d’une bonne mutuelle dépend de votre activité, de vos besoins et de votre budget.

Simplis vous accompagne dans la recherche de la mutuelle auto-entrepreneur idéale.

Obtenez votre devis en ligne dès aujourd’hui et protégez votre santé.