Thématiques : panneaux photovoltaiques

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Vous possédez des panneaux photovoltaïques pour produire votre électricité et/ou chauffer votre maison ? Pensez à bien les assurer pour être indemnisé en cas de sinistre. Quelle est la meilleure solution pour protéger votre équipement à énergie renouvelable ? Simplis vous dit tout dans cet article.

Une assurance panneaux photovoltaïques est-elle obligatoire ?

Aucune loi ne vous oblige à assurer vos panneaux photovoltaïques. Néanmoins, il s’agit d’un investissement important. La grêle, les tempêtes, les actes de vandalisme, les incendies… Votre équipement est exposé à de nombreux risques. Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé d’être bien protégé en cas de dégâts ou de dommages. Pour seulement quelques euros de plus par mois, vous pouvez dormir l’esprit tranquille.

Quelle assurance pour des panneaux photovoltaïques ?

Plusieurs solutions sont possibles pour assurer ses modules photovoltaïques : 

  • l’assurance multirisque habitation (MRH)
  • l’assurance spéciale pour équipement d’énergie renouvelable
  • l’assurance en responsabilité civile

L’assurance multirisque habitation

Certaines compagnies d’assurance considèrent les panneaux photovoltaïques comme un élément intégré au bâti. Par conséquent, votre assurance multirisque habitation peut les couvrir en cas de sinistre (dégât des eaux, vol, intempéries, catastrophe naturelle…) via un avenant.

Vous avez déjà souscrit une MRH et faites installer des panneaux pour produire de l’électricité ? Prévenez votre assureur qui modifiera votre contrat. Il pourra alors vous proposer des garanties optionnelles en échange d’une augmentation de votre prime.

Attention : Toutes les assurances habitation ne couvrent pas l’ensemble des garanties pour votre installation photovoltaïque, il faudra peut-être souscrire une assurance spécifique. 

L’assurance photovoltaïque dédiée

Pour une protection optimale, il existe des assurances spécialisées dans les équipements à énergie renouvelable (panneaux solaires, photovoltaïques, pompe à chaleur, éolienne domestique…). 

  • l‘assurance dommage aux biens : concerne les événements naturels (grêle, tempête) et, selon les contrats, le vol, le bris de glace
  • l’assurance dommages-ouvrage : en cas de problème survenant dans les 10 ans après l’installation (malfaçon notamment), cette assurance pré-finance les travaux de réparation 
  • l’assurance perte d’exploitation : couvre les pertes financières suite à un dysfonctionnement de vos panneaux vous empêchant de vendre l’électricité produite 

À noter : n’oubliez pas de vérifier que votre installateur a bien souscrit une assurance décennale. Celle-ci vous permettra d’obtenir réparation en cas de dommages importants pendant une période de 10 ans. Demandez toujours une attestation d’assurance décennale avant le début des travaux.

L’assurance responsabilité civile

Si vous produisez de l’électricité dans le but de la revendre, le gestionnaire de réseau de distribution d’énergie peut exiger une assurance en responsabilité civile pour réaliser le raccordement. La responsabilité civile producteur d’énergie couvre les dommages matériels, immatériels et corporels que pourrait causer votre installation à un tiers.

Comment bien choisir son assurance pour installation photovoltaïque ?

Avoir une bonne assurance photovoltaïque est un must quand on investit de grosses sommes dans un tel équipement. Quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix : 

  • choisissez une assurance adaptée à votre installation 
  • prenez en compte le nombre ainsi que la puissance de vos panneaux
  • vérifiez les garanties offertes par l’assureur
  • soyez attentif aux éventuelles exclusions de garantie
  • assurez-vous que l’assurance couvre les risques spécifiques liés au photovoltaïque (intempéries, vol…)
  • consultez les avis d’autres propriétaires ayant des installations similaires
  • choisissez un contrat avec un bon rapport qualité/prix 

Quel est le prix d’une assurance pour panneaux photovoltaïques ?

Le tarif d’une assurance photovoltaïque dépend de plusieurs facteurs (valeur de l’équipement, garanties incluses, assureur, nombre de panneaux à assurer).

Prévoyez en moyenne un supplément d’environ 40 € pour couvrir vos panneaux avec une assurance multirisque habitation. En revanche, une assurance exclusivement dédiée à votre installation photovoltaïque vous coûtera entre 50 € et 150 €.

Important : ces tarifs peuvent varier en fonction de la puissance en kilowatts-crête (kWc) de l’installation.

Comment mettre en œuvre mon assurance photovoltaïque ? 

Un souci avec votre installation ? C’est le moment de faire jouer votre assurance : 

  1. Rédigez une déclaration écrite du sinistre en fournissant tous les détails nécessaires (circonstances, date, dommages, etc.). Attention à bien respecter les délais de déclaration imposés par votre contrat d’assurance.
  2. Joignez toutes les preuves pertinentes (photos, rapports d’expertise, etc.).
  3. Suivez les instructions de votre assureur et fournissez-lui tous les documents pour le traitement de votre dossier
  4. Si votre contrat couvre le préjudice, votre assureur vous remboursera les frais de réparation. Si votre demande est refusée, vous pouvez contester la décision auprès de votre assureur ou déposer une plainte auprès de la médiation de l’assurance.

Le conseil Simplis : conservez une copie de tous les documents liés à la réclamation pour référence future.