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L’assurance professionnelle, appelée aussi assurance entreprise, permet aux sociétés de toutes tailles de se protéger contre les risques pouvant être causés à un tiers, à un bien et les sinistres subis par l’entreprise. Elle permet donc de protéger la pérennité de l’entreprise face à un imprévu et est donc fortement recommandée. Le prix de l’assurance entreprise varie en fonction des couvertures et options souscrites, du profil de l’entreprise et du secteur d’activités. La plupart des assureurs ne communiquent pas leur tarification, mais en moyenne, le prix moyen d’une assurance multirisque professionnelle varie entre 100 € et 1 000 € par an TTC selon le site entreprises.selectra.info.

Comment déterminer le prix de l’assurance entreprise ?

Plusieurs critères sont pris en compte au moment d’établir un devis pour couvrir votre activité :

  • La taille de votre entreprise : Plus votre chiffre d’affaires est élevé et vos effectifs nombreux, plus le coût de l’assurance entreprise sera élevé.
  • Le secteur d’activité : Si votre entreprise opère dans le secteur de l’industrie, avec l’utilisation de machine volumineuse ou l’exposition à des matières dangereuses, et plus le prix sera élevé.
  • La taille de vos locaux ainsi que les véhicules utilisés à titres professionnels et la valeur des équipements (matériels, stock, etc.) à assurer sont pris en compte dans le calcul du devis.
  • Les garanties souscrites et le niveau de couverture : de la responsabilité civile (couverture la moins chère) à l’assurance multirisque (couverture la plus complète), plus la protection est élevée, plus le prix sera élevé. De même, plus le montant des franchises d’indemnisation est haut, plus le prix de l’assurance sera élevé.
  • Le choix de l’assureur : il faut comparer les différents organismes d’assurance pour choisir celui qui convient le mieux. Vous pouvez consulter la liste des assureurs ici. Parmi les plus connus, on peut citer Luko, AXA, la GMF, MMA, April ou encore Allianz.

Quels sont les premiers prix pour une assurance d’entreprise ?

Selectra, le comparateur d’assurance, a réalisé une étude pour déterminer le prix d’une assurance multirisque professionnelle. Pour une entreprise disposant d’un local de 120 m² avec 5 employés et un chiffre d’affaires annuel de 150 000 €. Cette assurance prend en compte les garanties communes suivantes :

  • Responsabilité civile professionnelle
  • Protection financière
  • Perte d’exploitation
  • Protection juridique professionnelle

Le premier prix pour une assurance professionnelle est de 36,49 € / mois chez la Matmut, en assurant le local professionnel entre autres. La compagnie Hiscox propose un prix de 64,44 € / mois en protégeant le bris de machine en plus des dommages aux bâtiments. Les autres organismes connus comme AXA, MMA ou encore Generali ne communiquent pas sur leurs tarifs et il faut leur demander un devis afin d’avoir une estimation.

En tant que chef d’entreprise, nous savons que votre temps est précieux. Ne perdez pas une minute et faites appel à un courtier en assurances, comme Simplis, pour choisir votre assurance professionnelle. Votre courtier sélectionnera pour vous le meilleur devis d’assurance pour sécuriser votre activité professionnelle selon votre profil et vos besoins, c’est son métier !

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Quel est le prix de l’assurance entreprise en fonction de la couverture souscrite ?

Le prix de l’assurance décennale

L’assurance décennale a pour objectif de couvrir la responsabilité d’un professionnel de la construction pendant une période de 10 ans à compter du lendemain de la date de réception des travaux par le maître d’ouvrage. Cette assurance est obligatoire pour les professionnels de la construction.  Selon April, le prix de la garantie décennale s’élève à 7 000 € par an pour une entreprise générale avec un CA de 200 000 €. Elle peut aller jusqu’à 18 000 € pour un CA égal ou supérieur à 1 500 000 €.

La garantie loyer impayée

La garantie loyer impayé permet aux entreprises bailleurs de se sécuriser face aux loyers impayés. En moyenne, le prix de cette garantie est compris entre 2.5% à 5% du loyer annuel (charges comprises) selon Coover.

Le coût de l’assurance auto professionnelle

Comme son nom l’indique, cette garantie s’adresse aux entreprises propriétaires de voitures de fonction pour leurs employés. L’assurance auto pro de la Macif couvre par exemple les véhicules de société (déplacements professionnels) et les véhicules de fonction (déplacements professionnels et personnels). Comme pour les particuliers, il est possible de souscrire à plusieurs degrés de couverture, allant simple (responsabilités civiles, assistance générale, urgence mobilité) à l’assurance de tous les accessoires de la voiture. Le prix de l’assurance auto professionnelle varie en fonction du nombre de véhicules à assurer, des frais de gestions, du type de véhicule entre autres.

Quel prix pour une mutuelle professionnelle ?

La mutuelle d’entreprise est obligatoire depuis le 1er janvier 2016 pour toute entreprise du secteur privé. Elle doit prendre en charge au moins l’intégralité du ticket modérateur sur les consultations, la totalité du forfait journalier hospitalier en cas d’hospitalisation, les frais dentaires à hauteur de 125% et les frais d’optique de manière forfaitaire. On estime que le prix varie entre 7 € et 150 € par salarié en fonction des soins pris en charge.

Quels prix pour l’assurance en fonction de la taille de votre entreprise ?

SARL : À combien s’élève le prix de l’assurance professionnelle ?

Une SARL est société commerciale où la responsabilité des associés est limitée au montant de leurs apports. Il est possible de souscrire aux différents types de couvertures vu précédemment. En moyenne en 2024, une assurance responsabilité civile pro est disponible à partir de 100 € / an et une assurance multirisque pro est disponible à partir de 300 € / an et peut aller jusqu’à plus de 1 000 € par an pour une SARL.

Quel prix pour une assurance micro-entreprise ?

Les micro-entrepreneurs n’ont pas l’obligation de s’assurer. Cela dépend de leurs secteurs d’activité (assurance décennale pour le bâtiment) et de leurs biens professionnels (voiture, locaux, etc). En moyenne, le coût d’une assurance responsabilité civile professionnelle oscille entre 100 € et 200 € par an pour une micro-entreprise.

Quel tarif d’assurance pour les sociétés par actions simplifiée (SAS) ?

Une SAS est une entreprise qui peut exercer une activité commerciale à l’exception de certains secteurs réglementés (tabac, assurance, etc.). Il est obligatoire de souscrire à certaines assurances pour une entreprise SAS :

  • L’assurance multirisque professionnelle
  • L’assurance professionnelle pour une voiture
  • Les assurances de personnes
  • L’assurance des locaux professionnels

Il est également possible de souscrire à une assurance “homme clé”. Cette assurance n’est pas obligatoire. C’est une couverture destinée à une personne sans laquelle l’entreprise ne peut fonctionner, grâce à son expertise. Elle couvre les frais engendrés en cas d’absence de cette personne comme une perte du chiffre d’affaires. Elle est disponible à partir de 100 € par an.

Conseil Simplis : Faites appel à nos services pour obtenir en 24h gratuitement un devis pour votre assurance professionnelle. Votre Expert Simplis vous présentera le devis au meilleur prix avec les garanties adaptées à votre activité, votre structure et votre chiffre d’affaires – du sur mesure !

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FAQ sur le prix d’une assurance entreprise

Quel est le prix moyen d’une assurance de responsabilité civile professionnelle ?

Le prix moyen d’une assurance responsabilité professionnelle est en moyenne de 100 € par mois pour un auto-entrepreneur, et entre 100 € et 200 € par an pour d’autres types d’entreprises comme les SARL. Cependant, le prix varie selon la taille de l’entreprise (chiffres d’affaires, biens, effectifs) et son activité.

Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ?

Le prix d’une assurance multirisque professionnelle est d’environ 400 € par an pour un micro-entrepreneur. Pour une entreprise de 5 employés et un CA de 150 000 € par an, la Matmut propose un tarif de 437 € par an. Selon la taille de l’entreprise, l’assurance peut coûter plus de 1 000 € / an.