Thématiques : 

Sommaire de l’article

Mutuelle, complémentaire santé… Pour vous, c’est pareil ? Et bien sachez que non ! Mais alors, quelles différences ? Qu’est-ce qu’une mutuelle ? À quoi sert une complémentaire santé ? On fait le point avec vous dans cet article.

Complémentaire santé : définition

Une complémentaire santé désigne un contrat d’assurance santé (individuelle ou collective) qui complète les remboursements de la Sécurité sociale en tout ou partie.

Ce type de contrat peut être proposé par divers organismes : 

  • les compagnies d’assurance privées
  • les mutuelles
  • les institutions de prévoyance
  • les organismes paritaires, gérés conjointement par des représentants des employeurs et des salariés. Ils proposent uniquement des complémentaires santé collectives 

Mutuelle : définition

Le terme « mutuelle » est fréquemment employé pour faire référence à un contrat de complémentaire santé. Cependant, c’est inexact. 

En réalité, une mutuelle est un type particulier d’organisme assureur, réglementé par le Code de la Mutualité, qui propose des contrats d’assurance santé, de prévoyance, ou de retraite complémentaire.

C’est une société de personnes à but non lucratif, reposant sur le principe de financement solidaire. L’idée, c’est de mutualiser les risques et de permettre une prise en charge collective des dépenses de santé.

Contrairement aux compagnies d’assurance traditionnelles qui cherchent à réaliser des bénéfices (redistribués aux actionnaires), les mutuelles réinvestissent les excédents éventuels pour améliorer les prestations ou réduire les cotisations.

Les différences entre une mutuelle et une complémentaire santé

On ne peut pas parler de différence entre mutuelle et complémentaire santé puisque ce sont deux concepts différents. La mutuelle est l’entité qui propose des contrats de complémentaire santé, comme le font les assureurs privés. 

En revanche, pour souscrire votre assurance santé, vous pouvez comparer les différents organismes qui les vendent. Outre les garanties et les tarifs qu’ils proposent, leur mode de gestion peut être un facteur déterminant dans votre choix. 

Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?

Comme son nom l’indique, la complémentaire santé complète le remboursement de vos dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par votre Assurance maladie obligatoire. Or, vous l’avez remarqué, les remboursements de la Sécurité sociale sont de plus en plus faibles. 

Souscrire une assurance santé permet de bénéficier de remboursements complets, réduisant ainsi la charge financière de votre budget santé. Pour les postes peu remboursés comme l’optique ou le dentaire, c’est la garantie de faire des économies importantes.

Par ailleurs, les mutuelles proposent toujours des options modulables : vous êtes certain de choisir des garanties adaptées à vos besoins spécifiques. 

Mais ce n’est pas tout. 

Certains contrats de complémentaire santé proposent des partenariats avec des réseaux de professionnels, de quoi obtenir des avantages tarifaires non négligeables.

Quelle différence entre mutuelle individuelle et mutuelle d’entreprise ?

La mutuelle individuelle peut être souscrite par tout assuré social, mais n’est pas obligatoire.  Le niveau de garantie choisi dépend des besoins de chacun et détermine le niveau de remboursement des frais de santé.

La mutuelle d’entreprise, quant à elle, a été rendue obligatoire par la loi ANI de 2016 pour la plupart des salariés du privé. Ici, le salarié ne peut pas choisir ses garanties de base. 

L’employeur doit cotiser au moins à 50% et proposer un panier de soins minimal incluant : 

  • le remboursement intégral du ticket modérateur pour les consultations et les prestations remboursées par la Sécurité sociale
  • la prise en charge optique annuelle pour les enfants et biennale pour les adultes
  • la couverture des soins dentaires à hauteur de 125% minimum du tarif de la Sécurité sociale